Народный банк Китая (НБК) разрешил Visa создать в стране клиринговую систему для банковских карт, открыв путь на внутренний рынок платежей. Разрешение стало итогом более чем 40 лет работы компании в Китае и рассмотрения заявки, поданной в мае 2020 года. Visa заявила, что прежде чем начать работу внутри страны, ей необходимо выполнить требования нормативных актов НБК.
Разрешение — важный этап, но не дата запуска
Решение НБК позволяет Visa создать клиринговую систему для банковских карт, однако компания пока не начала работу на внутреннем рынке. Visa заявила, что будет действовать в соответствии с требованиями центрального банка. Поэтому разрешение — важный этап длительного процесса, а не повод ожидать немедленных изменений для держателей карт.
Генеральный директор Visa Райан МакИнерни назвал решение важным шагом на пути к выходу на внутренний рынок платежей Китая. По его словам, компания предпримет необходимые меры, чтобы начать работу в стране. Практическое значение решения будет зависеть от того, какую систему Visa создаст на основании разрешения и когда сможет приступить к обработке внутренних транзакций.
Заявка ждала рассмотрения четыре года
Visa сообщила, что подала в НБК заявку на создание клиринговой организации для банковских карт в мае 2020 года. Недавно выданное разрешение стало ответом на эту заявку после длительного рассмотрения. Рынок финансовых услуг Китая строго регулируется, а местные компании традиционно имеют на нём преимущество.
Более 40 лет Visa сотрудничает с китайскими банками, выпуская карты с логотипами Visa и местных платёжных систем. В рамках этой схемы внутри страны транзакции обрабатывает China UnionPay, а за рубежом — Visa. Создание внутренней клиринговой системы позволит Visa играть иную роль по сравнению с нынешней схемой обработки зарубежных платежей, хотя само разрешение не определяет сроки запуска услуги.
Иностранные конкуренты выбрали разные пути
Разрешение Visa последовало за более ранними шагами других американских платёжных компаний. American Express первой получила лицензию на обработку платежей — в июне 2020 года, после того как в 2018 году получила одобрение НБК. Совместное предприятие Mastercard в Китае начало обрабатывать платежи в 2024 году, получив в феврале 2020 года разрешение приступить к подготовке к клирингу операций по банковским картам.
Эти примеры показывают, что получение разрешения регулятора и начало обработки платежей — разные этапы. Сроки Mastercard особенно наглядно демонстрируют: разрешение подготовить клиринговую систему не означает, что транзакции начнут обрабатываться сразу. Следующая задача Visa — завершить предусмотренные НБК процедуры и превратить разрешение в работающий сервис.
Внутренний рынок платежей остаётся сложным
Выход на рынок клиринга не означает, что Visa вытеснит уже привычные китайским потребителям способы оплаты. В повседневных платежах преобладают мобильные сервисы, в том числе WeChat компании Tencent и Alipay компании Ant, связанной с Alibaba. Таким образом, Visa предстоит занять место на рынке, который формируют как давно работающие местные компании, так и правила для иностранных финансовых организаций.
Visa также рассказывала о возможности использовать за рубежом карты, выпущенные в материковом Китае: в январе компания сообщила, что их можно привязать к Apple Pay для оплаты за границей. Эта схема дополняет действующее разделение: UnionPay обрабатывает покупки внутри страны, а Visa — платежи за рубежом. Новое разрешение касается права Visa создать внутреннюю клиринговую систему, но не подтверждает, что существующие схемы работы с картами изменятся.
Сроки придают решению более широкий контекст
Разрешение было выдано на фоне подготовки третьей встречи президентов США и Китая в том году. Джордж Чен, партнёр и руководитель направления цифровых технологий в The Asia Group, заявил, что Пекин одобрил лицензию незадолго до встречи лидеров АТЭС в Шэньчжэне, где, как ожидалось, Си Цзиньпин и Дональд Трамп должны были встретиться вновь. Чен назвал сроки примечательными и отметил, что этот шаг свидетельствовал о желании Пекина продемонстрировать прогресс для американского бизнеса до следующего визита Трампа в Китай.
Заявка Visa поднималась и в ходе более ранних контактов между странами: после поездки в Пекин в мае Трамп сообщил, что обсуждал просьбу компании о доступе на рынок. После сентябрьского саммита Китай заявил, что одобрит заявки всех иностранных финансовых организаций на работу в стране. Разрешение Visa — конкретный результат в этом контексте, однако для начала работы внутри страны компании всё ещё необходимо завершить процедуру, предусмотренную НБК.
Главное: Visa получила разрешение НБК, которого добивалась много лет, но начать работу внутри страны сможет только после выполнения всех необходимых требований регулятора.