Федеральные правила разрешают правительству удерживать до 15% пособия Social Security для взыскания просроченного федерального студенческого кредита, при этом не менее 750 долларов в месяц должны оставаться защищёнными. Предложения призваны лишить правительство возможности использовать этот способ взыскания, однако в доступных материалах не указаны авторы предложений, их текст или сроки рассмотрения. Пока правила не изменятся, заёмщикам с просрочкой по-прежнему могут уменьшать пособия в соответствии с Законом об улучшении взыскания долгов 1996 года.
Что разрешают действующие правила
Закон об улучшении взыскания долгов 1996 года уполномочивает федеральные ведомства удерживать часть пособий Social Security в счёт погашения задолженности, в том числе по студенческим кредитам. Максимальный размер удержания составляет 15% пособия, а правительство обязано оставлять неприкосновенными не менее 9 000 долларов за 12 месяцев — то есть 750 долларов в месяц.
Этот минимум ограничивает сумму, которую можно взыскать с получателя небольшого пособия, но не исключает риск потери части ежемесячной выплаты. Для тех, кто рассчитывает на Social Security, оплачивая повседневные расходы, удержание может сократить средства на жильё, еду и другие счета, пока долг остаётся непогашенным.
Когда кредит считается просроченным
Федеральный студенческий кредит считается просроченным, если платёж не поступал более 270 дней. После этого правительство может взыскивать долг разными способами, в том числе направлять на его погашение налоговый возврат и удерживать часть пособия Social Security.
Отметка в 270 дней превращает пропуск платежей не просто в проблему с кредитной историей: доходы и пособия заёмщика могут стать объектом федерального взыскания. Поэтому предложение запретить удержания из пособий Social Security изменило бы один конкретный способ принудительного взыскания, но само по себе не аннулировало бы остаток кредита и не устранило бы просрочку.
Удержание из зарплаты — отдельный риск
Удержания из пособий Social Security — не единственная мера взыскания, предусмотренная действующими правилами. Правительство также может удерживать до 15% заработка заёмщика при условии, что у него остаётся не менее 30 федеральных минимальных почасовых ставок за неделю.
При указанной федеральной минимальной ставке 7,25 доллара в час защищённая недельная сумма составляет 217,50 доллара. По имеющимся данным, изменение, касающееся пособий Social Security, не означало бы, что прекратятся и удержания из зарплаты или возврата налогов: заёмщикам следует считать это отдельными механизмами взыскания.
Что могут изменить предложения
Заявленная цель предложений — запретить удерживать выплаты Social Security в счёт погашения студенческих кредитов. Если такую меру примут, доходы в виде пособий могут быть защищены от этого конкретного способа удержания, в том числе у заёмщиков, уже допустивших просрочку. В предоставленных материалах не уточняется, будет ли мера распространяться на уже открытые дела, будущие взыскания или и то и другое.
В доступных материалах также нет номера законопроекта, названия организации-автора, информации о стадии рассмотрения или дате вступления в силу. Эти детали важны: пока предложение не станет действующим изменением правил, применимой основой остаётся описанный здесь закон 1996 года с лимитом удержания в 15% и ежемесячным неприкосновенным минимумом в 750 долларов.
Что важно учитывать заёмщикам
Заёмщикам, которым грозит просрочка, следует отличать ограничение в 15% от гарантии, что пособие не будут затрагивать вовсе. Ежемесячный минимум в 750 долларов защищён, однако сумма сверх него может оставаться под угрозой удержания в пределах лимита в 15%.
Предложение отменить удержания из пособий Social Security могло бы снять серьёзную нагрузку, связанную с погашением долга, но не обязательно решить проблему самой задолженности или других способов взыскания. Практические последствия будут зависеть от окончательной формулировки закона и от того, ограничит ли он только удержания из пособий или также другие полномочия федеральных органов по взысканию.
Главное: действующие правила разрешают удерживать до 15% пособия Social Security за просроченные федеральные студенческие кредиты, оставляя неприкосновенными 750 долларов в месяц. Предложения призваны запретить именно этот способ взыскания, но в предоставленных материалах подтверждения изменения правил нет.
Источники
- nolo.com — «Просрочка по федеральному студенческому кредиту: что будет дальше»
- npr.org — «Заёмщикам с просрочкой по студенческим кредитам вскоре может грозить удержание из зарплаты : NPR»
- The Pew Charitable Trusts — «Неравенство среди заёмщиков с просрочкой по студенческим кредитам: роль расовых различий»
- cnbc.com — «Заёмщикам по студенческим кредитам грозит удержание из зарплаты в январе»
- tateesq.com — «Могут ли удержать мой возврат налогов за студенческие кредиты?»
